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《民法典》助力产品责任保险再扬帆(上)

时间:2020/6/10 14:49:37   姓名:[news:p_name]   点击:

 

来源:中国银行保险报网

□贾辉


2020年5月28日,中华人民共和国第十三届全国人民代表大会第三次会议通过并发布了《中华人民共和国民法典》(以下简称“《民法典》”),将于2021年1月1日起正式施行。《民法典》第七编侵权责任对现行《中华人民共和国侵权责任法》(以下简称“《侵权责任法》”)进行了整合和部分修改,其中第四章是关于“产品责任”的相关立法,其对于产品责任保险在中国的发展将起到重要作用。


《民法典》关于产品责任之立法


《民法典》在原《侵权责任法》的基础上增加了针对流通后发现的缺陷产品的补救措施,规定了生产者和销售者首先应当停止对前述缺陷产品的销售。此外,对于因召回缺陷产品而发生的必要费用,明确了应当由生产者与销售者负担,降低被侵权人的顾虑,有利于推动我国缺陷产品召回制度的发展和完善。


此外,《民法典》还在《侵权责任法》的基础上进一步拓展了产品责任惩罚性赔偿制度,将流通后发现有缺陷的产品未采取停止销售、警示、召回等补救措施的也明确纳入惩罚性赔偿的范围,以提高对被侵权人的民事赔偿及保护力度,增加侵权人的违法成本。


下表为《民法典》与《侵权责任法》关于产品责任立法内容的对照表。





中国产品责任保险发展情况


产品责任保险是指以产品制造者、销售者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。与产品责任保险相关的法律主要有:《保险法》、《民法总则》、《产品质量法》、《侵权责任法》。产品责任保险的投保主体一般为生产商、出口商、进口商、批发商、零售商及修理商等可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人。


上世纪 80 年代初,为应对进口国的要求以及当时外贸风险考虑的需要,我国开始发展产品责任保险,后来逐渐推出了面向国内的产品责任保险。出口产品责任保险以华泰财产保险股份有限公司为例,其出口产品责任险区分事故发生制和索赔发生制。事故发生制的出口产品责任保险以产品责任事故发生为基础,约定对于被保险人由于本保险单约定的“产品危险”而对第三人造成的“人身损害”或“财产损失”依法承担的损害赔偿责任,由本公司依本保险单的约定负责赔偿。索赔发生制的出口产品责任保险则以实际索赔发生为基础。国内产品责任保险以鼎和财产保险股份有限公司的产品责任保险(国内)为例,其针对的被保险人为合法生产、销售产品或商品的生产者或销售者,对保险责任的描述为“在保险期间或保险合同载明的追溯期内,被保险人在保险合同列明的区域范围内生产或出售的保险单中载明的产品或商品业务时,因存在缺陷导致意外事故,造成他人人身伤亡和/或财产损失,由受害人或其代理人在保险期限内首次向被保险人提出索赔申请,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按本保险合同的约定负责赔偿。”


从承保的产品对象而言,我国产品责任保险范围以生产企业为主,家用电器和食品安全为中心,逐渐向高科技产品和化工机械产品发展。以泰康在线财产保险股份有限公司为例,其电子设备及软件产品责任保险条款针对的保险标的为被保险人所生产、出售的电子设备及软件产品。再以中国人民财产保险股份有限公司为例,其高新技术企业产品责任保险,其针对的被保险人是经过国家主管部门认定的从事高新技术研发、生产的企业或机构,保险标的为上述企业或机构在中华人民共和国境内(不包括香港、澳门、台湾地区)加工、制作并已经售出的产品。


其他按照产品类型划分的产品责任保险还包括:安信农业保险股份有限公司(饲料产品责任保险)、华泰财产保险有限公司(公众及产品责任保险、首台(套)重大技术装备产品责任保险、新技术新产品(服务)产品责任保险)、美亚财产保险有限公司(航空产品责任保险)、太平科技保险股份有限公司(科技企业产品责任保险)、阳光财产保险股份有限公司和中国太平洋财产保险股份有限公司(生物医药产品责任保险)、英大泰和财产保险股份有限公司(车用动力电池产品责任保险)、中国大地财产保险股份有限公司(科技型企业产品责任保险)、中国平安财产保险股份有限公司(重大技术装备及核心零部件产品责任保险)、中国人民财产保险股份有限公司(机器人产品责任保险)、中国太平洋财产保险股份有限公司(生命科学产品责任保险)等。


(作者系德恒律师事务所合伙人/律师,中国保险行业协会首席律师顾问团代表,中国保险资产管理业协会法律合规委员会委员。)


(德恒律师事务所律师孙宇杰、吴文波、闫妍,亦对本文有贡献。)


 

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